Charte Client
Introduction
Ce document a pour objectif de présenter clairement nos engagements envers nos clients, mais également ce que nous attendons d’eux. En définissant explicitement nos valeurs, notre approche et notre cadre de collaboration, nous souhaitons offrir une vision fidèle de ce que représente l’accompagnement proposé par DDEL.
L’ambition de DDEL est de devenir votre interlocuteur patrimonial de référence. Notre accompagnement va au-delà de la gestion de portefeuille et englobe la planification financière et successorale. Notre objectif est de vous aider à atteindre une véritable tranquillité d’esprit financière et à structurer votre patrimoine sur le long terme, pour vous et, le cas échéant, pour les générations futures.
Cette charte s’inscrit dans la volonté de DDEL d’établir des relations durables, fondées sur la confiance, la transparence et une compréhension mutuelle, afin d’offrir à nos clients la meilleure expérience d’investissement possible.
DDEL est totalement indépendant, une caractéristique rare dans le monde financier. Nos conseils s’inscrivent dans une logique de long terme et ne sont jamais dictés par des intérêts commerciaux ou des objectifs à court terme.
Ce que vous pouvez attendre de DDEL
VOTRE INTÉRÊT AVANT LE NÔTRE
DDEL est totalement indépendant, une caractéristique rare dans le monde financier. Nos conseils s’inscrivent dans une logique de long terme et ne sont jamais dictés par des intérêts commerciaux ou des objectifs à court terme. Nous privilégions des solutions robustes, conçues pour traverser les cycles économiques et les décennies, plutôt que des produits à la mode.
Les frais de gestion constituent notre unique source de rémunération. Nous ne percevons aucune commission de la part de gestionnaires de fonds ou de banques dépositaires. La composition de votre portefeuille n’a donc aucun impact sur notre rémunération, ce qui garantit une indépendance totale dans nos recommandations.
UN ALIGNEMENT TOTAL AVEC NOS CLIENTS
Nos propres portefeuilles, ainsi que ceux de nos familles et de nos proches, sont investis dans les mêmes instruments et aux mêmes conditions tarifaires que ceux de nos clients.
INTÉGRITÉ ET TRANSPARENCE
L’intégrité constitue un pilier fondamental chez DDEL. Nous attachons une importance particulière à la transparence, tant sur nos coûts que sur notre approche et les raisonnements qui sous-tendent nos décisions. Cette transparence est, selon nous, une condition essentielle à la sérénité patrimoniale.
UNE APPROCHE FONDÉE SUR LA RECHERCHE ET L’EXPÉRIENCE
Notre philosophie d’investissement repose sur les enseignements de la recherche académique et les études empiriques qui identifient les facteurs de succès à long terme. Cette approche est complétée par une solide expérience pratique : l’équipe de DDEL était déjà active lors de la crise financière de 2008.
DES RENDEMENTS CONFORMES AU MARCHÉ
DDEL ne fonde pas ses décisions d’investissement sur des prédictions, que ce soit au travers de la sélection de titres ou de l’anticipation des cycles de marché. Ces approches n’ont pas démontré leur efficacité sur le long terme.
À l’inverse, nous nous concentrons sur les facteurs structurels de la réussite : une large diversification, des coûts maîtrisés, des véhicules d’investissement efficients et des niveaux de trésorerie réduits au minimum. L’objectif n’est pas de battre le marché, mais d’en récolter les primes de manière rigoureuse et disciplinée.
UN ACCOMPAGNEMENT SUR MESURE
En analysant votre situation personnelle, vos objectifs et vos projets, nous construisons une allocation qui vous est propre. Celle-ci fait l’objet d’un suivi régulier et évolue en fonction des changements inévitables de votre situation au fil du temps.
UN RÔLE DE COACH
La gestion de patrimoine n’est pas un produit, mais une collaboration de long terme. Les marchés financiers sont imprévisibles et traversent occasionnellement des périodes de turbulence. Dans ces moments, les émotions peuvent conduire à des décisions préjudiciables. Notre rôle est alors de vous aider à garder le cap, à vous recentrer sur vos objectifs de long terme et à rester fidèle à votre stratégie.
DISPONIBILITÉ ET RÉACTIVITÉ
Qu’il s’agisse d’un changement important dans votre vie, d’une crise financière ou d’une simple question, notre équipe est disponible. Chez DDEL, pas de répondeur ni de file d’attente : vous bénéficiez d’un accès direct à des conseillers qui connaissent votre situation.
Ce que nous attendons de vous
UNE RÉFLEXION CLAIRE SUR VOS OBJECTIFS
Prenez le temps de réfléchir à vos objectifs financiers, vos préoccupations et vos priorités. Des objectifs clairs nous permettent d’améliorer la pertinence de nos recommandations.
TRANSPARENCE ET COMMUNICATION
Une vision complète et honnête de votre situation financière est indispensable à la construction d’un plan solide. Cela inclut vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos engagements.
UNE ÉVALUATION RÉALISTE DE VOTRE TOLÉRANCE AU RISQUE
Il est essentiel d’être lucide quant à votre tolérance au risque. Des périodes de baisse significative font partie intégrante de l’investissement à long terme et doivent être acceptées en amont.
L’IMPLICATION DE VOS PROCHES
Nous encourageons l’implication de vos proches dans la réflexion patrimoniale. La transmission et la compréhension des principes d’investissement constituent un facteur clé de réussite à long terme.
SE CONCENTRER SUR CE QUE VOUS POUVEZ CONTRÔLER
En tant qu’investisseur, il est essentiel de se concentrer sur les éléments que vous pouvez réellement maîtriser : votre allocation d’actifs, votre niveau de risque, vos coûts et votre discipline dans le temps.
Les marchés, par nature, sont imprévisibles. En acceptant cette réalité et en vous concentrant sur les leviers maîtrisables, vous mettez toutes les chances de votre côté pour atteindre vos objectifs tout en préservant votre sérénité.
POSER DES QUESTIONS ET NOUS TENIR INFORMÉS
Nous sommes là pour répondre à vos questions et vous accompagner. Il est important de nous informer de tout changement significatif dans votre situation personnelle.
Clientèle Cible de DDEL
DDEL s’adresse aux clients disposant d’un patrimoine mobilier à investir d’au moins 250.000 €. Pour les personnes morales, ce seuil est fixé à 500.000 €. Ces montants nous permettent de garantir un service de qualité, un suivi personnalisé et une réelle disponibilité.
Des exceptions à ces seuils peuvent toutefois être envisagées, notamment:
- les proches en ligne directe de clients existants (par exemple l’ouverture de comptes pour des enfants, que nous encourageons vivement),
- les personnes disposant d’une forte capacité d’épargne ou présentant un potentiel réaliste d’atteindre le seuil minimum dans un horizon de cinq ans.
La cerise sur le gateau
DDEL attache une grande importance à la maîtrise des coûts et n’a jamais investi en publicité. La majorité de nos clients nous ont rejoints sur recommandation. Si vous estimez que notre accompagnement a un impact positif sur votre situation financière, peut-être qu’un proche ou un ami pourrait également en bénéficier.
Nous veillons toujours à ce que ces mises en relation se fassent de manière respectueuse, discrète et confidentielle.